Банки будут подробно изучать бизнес каждой компании

Сергей Морозов
эксперт «УНП»

"О внесении изменений <…>"

Указание Банка России от 21.01.14 № 3179-У

Зарегистрировано Минюстом России 11.03.14 № 31560

Компаниям предстоит направлять банкам больше сведений, чем раньше. А также чаще: ведь теперь банки будут ежегодно обновлять сведения о клиентах. Соответствующее Указание Банка России от 21.01.14 № 3179-У внесло изменения в Положение Банка России от 19.08.04 № 262-П. Поправки вступят в силу с 29 марта 2014 года.

Какие новые сведения запросят банки

У всех действующих и новых клиентов банки будут запрашивать: цели деятельности, предполагаемые операции, налоговую и бухгалтерскую отчетность и т. д. (приложение 2 к Положению № 262-П). Список мы привели в подверстке. До поправок банкам для идентификации клиента было достаточно ИНН, адреса, контактных телефонов и ряда иных сведений.

В опрошенных нами банках сообщили, что истребование многих сведений, например о прогнозных операциях, — уже сложившаяся практика. Но в связи с утверждением этих правил число запросов увеличится.

В прогнозной информации достаточно написать, сколько примерно денег и по каким видам операций компания собирается потратить или получить за период, которым интересуется банк. Также банки будут требовать расширенную информацию обо всех компаниях или «физиках», кто прямо или косвенно через цепочку организаций участвует в капитале клиента.

Один из новых документов в списке — годовая бухгалтерская отчетность. Но это не означает, что банки будут требовать только отчетность по официальной форме и за прошедший календарный год. Банкам необходимо знать текущие сведения о доходах, расходах и финансовом результате. Сведения можно представить в свободной форме, так как промежуточную отчетность компания составлять не обязана.

Заметим, что новые компании по объективным причинам не смогут представить всей информации. Поэтому Центробанк предлагает банкам самим установить перечень данных, которые они будут требовать у новичков (п. 2.1 Положения № 262-П). Например, это могут быть сведения о предполагаемых операциях и источниках доходов.

Как поступит банк, если не дать сведения

Предоставление новых сведений необходимо для идентификации клиентов. Поэтому без этих данных банк может отказать в проведении платежей компании. Это нам подтвердили опрошенные банкиры. А вот расторжение договора с клиентом — это крайняя мера, и для ее применения нужные веские причины. Например, сомнительные операции компании.

Если же сведения не представят новые организации, банк может отказать в открытии счета.

Как банки будут актуализировать информацию

Банки будут запрашивать у всех компаний сведения ежегодно, чтобы их обновлять (п. 2.11 Положения № 262-П). Ранее такая периодичность была предусмотрена только для компаний, которые проводят рискованные операции. Например, сделки с недвижимостью. А сведения о компаниях без рискованных операций банки раньше обновляли раз в три года. Так что периодичность подготовки сведений возрастет.